Про нові правила здійснення платежів з 28 квітня 2020 р.

Шановні клієнти!

З 28 квітня 2020 р. набуває чинності  Закон «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» N 361-IX (далі Закон), який, зокрема, встановлює нові вимоги до належної ідентифікації  клієнтів фінансових установ під час здійснення ними платежів і переказу коштів. Відтепер поповнення платіжних карток та електронних гаманців готівкою через платіжні термінали на суму від 5000 грн потребуватиме ідентифікації платника. Для цього платіжні термінали до кінця 2020 року будуть обладнані спеціальними зчитувальними приладами.

Норми Закону щодо обов’язкової ідентифікації платника не поширюються на такі операції:

• оплата житлово-комунальних послуг, оплата податків, штрафів, інших обов’язкових зборів та платежів (до 400 тис. грн);
• сплата кредиту в сумі до 30 тис. грн (за умови, що фінансова установа може визначити особу платника, який уклав договір з отримувачем);
• перекази для оплати товарів і послуг, що здійснені платником за допомогою платіжної картки (або іншого електронного платіжного засобу), якщо її номер супроводжує переказ (незалежно від суми);
• усі готівкові перекази в межах України у сумі до 5 тис. грн;
• зняття коштів із власного рахунку, відкритого у Банку;
• перекази з картки на картку, адже банківська картка вже є ідентифікованим продуктом.

Отже, більшість клієнтів не відчують жодних змін або обмежень, безготівкові платежі з банківських рахунків та платіжних карток здійснюватимуться як і раніше, без додаткової ідентифікації особи, що здійснює платіж або переказ коштів.

Ще у законі:

• розмір порогової суми фінансових операцій, що підлягають обов’язковому фінансовому моніторингу, підвищено з 150 000 до 400 000 гривень;
• запроваджено ризик-орієнтований підхід при аналізі фінансових операцій клієнтів; перелік фінансових операцій, які підлягають обов’язковому звітуванню, скорочено з 17 до 4 ознак: зняття готівки, переказ грошей за кордон, операції політично значущих осіб, операції клієнтів з держав, які працюють в «антилегалізаційній сфері»;
• передбачено можливість дистанційної ідентифікації клієнтів для відкриття рахунку; механізми та процедури наразі доопрацьовуються Нацбанком;
• розширено перелік суб’єктів первинного фінансового моніторингу, які проводять ідентифікацію клієнта; до нього внесено поштових операторів, ріелторів, юристів, представників грального бізнесу, податкових консультантів.

Національний банк України встановив перехідний період для повної імплементації вимог закону  — до 1 січня 2021 року, щоб усі учасники ринку мали достатньо часу для налаштування своїх автоматизованих систем та перебудови внутрішніх процесів у відповідності до вимог нового закону.

З коментарями  та відповідями НБУ на поширені запитання щодо нових вимог до переказів коштів можна ознайомитися  за посиланням

Нагадуємо, що більшість банківських операцій ви можете здійснити дистанційно за допомогою мобільного додатку RB24.

Бережіть себе та своїх близьких!